Tweederde (67 procent) van de jonge werknemers wil zelf hun pensioenfonds kunnen kiezen. Ze vinden een verplicht pensioenfonds vreemd in een tijd waarin je wel zelf je zorgverzekering en hypotheek mag kiezen. Als ze wel de keuze hadden, zou bijna de helft (48 procent) overstappen naar een ander pensioenfonds. Een even grote groep (49 procent) krijgt hun opgebouwde pensioenpot liefst nu (deels) uitgekeerd. Tachtig procent van deze groep zou dat geld op een spaarrekening zetten.
Dit blijkt uit een onderzoek van Debat op 2 (KRO/NCRV) onder ruim 1000 Nederlanders tussen de 21 en 40 jaar die in loondienst zijn. Het discussieprogramma staat vanavond, onder leiding van NCRV-presentator Ghislaine Plag, uitgebreid stil bij de pensioencrisis. Debat op 2 heeft dit onderzoek uitgevoerd onder 21-40-jarigen, omdat we deze groep amper horen over de pensioenperikelen. En dat terwijl zij degenen zijn die nog jaren premie moeten betalen voor ze er zelf de vruchten van kunnen plukken.
Het onderzoek toont aan dat veel jonge werknemers op cruciale punten af willen van het huidige pensioenstelsel. Zo meent bijna de helft (46 procent) dat de huidige problemen bij de pensioenfondsen bewijzen dat je beter zelf je pensioen kunt opbouwen. Maar liefst zestig procent van de jonge werknemers maakt zich zorgen over hun pensioen. Eenderde (34 procent) vreest dat de pot leeg is tegen de tijd dat zij met pensioen gaat. De helft (49 procent) denkt dat ze minder pensioen krijgen dan beloofd. Slechts één op de zeven jonge werknemers (17 procent) heeft er vertrouwen in dat zijn pensioenfonds straks nog voldoende geld in kas heeft om uit te kunnen betalen.
Jonge werknemers weten niet goed hoeveel pensioenpremie ze betalen. Bij een voltijds werkweek van vijf dagen werk je één dag voor je pensioen. Slechts acht procent van de ondervraagden weet dat een duidelijke meerderheid (57 procent) denkt dat maar vijf of tien procent van hun loon naar hun pensioenfonds gaat. De daadwerkelijke pensioenpremie (twintig procent van het brutoloon) vindt meer dan de helft (53 procent) te hoog.
Opmerkelijk is dat slechts vijf procent precies weet wat er gebeurt met het geld in het pensioenfonds. Bijna de helft van de jonge werknemers (44 procent) heeft geen idee. De rest weet maar ‘een beetje’ wat er met hun pensioengeld gebeurt. En dat terwijl driekwart (75 procent) dat wel belangrijk vindt.
Een ruime meerderheid voelt wel voor de keuzevrijheid van een flexibel pensioenstelsel als in Chili Daar betaalt iedere werkende (in loondienst én freelance) verplicht tien procent van zijn brutosalaris aan pensioen. De premiebetaler mag zelf bepalen bij welk van de zes bestaande pensioenbanken.
De volledige resultaten van het onderzoek zijn hier te vinden.
8 reacties
Even heel zwart/wit: 40 jaar werken en daarvan max 25% van de verdiensten wegzetten in een pensioenfonds betekend dus dat je in totaal 10 jaar werkt om later 30 jaar redelijk van te leven!!! Ik denk wel eens dat we niet mogen klagen over ons pensioen in het algemeen. Het is erg zwart/wit, ik weet het, maar iedereen wil voor een dubbeltje op de eerste rang zitten en dat gaat jammer genoeg niet.
Ik ga heel erg met Peter mee voor 1 nationaal pensioenfonds en ik vraag me al 40 jaar af waarom dat er nog niet is. Daar hoef je niet voor doorgeleerd te hebben om dat te begrijpen.
Au, wat een onkunde! Je geld op een spaarrekening zetten levert één garantie op: een zeer laag pensioen. Dan weet je precies wat je krijgt, maar ook dat het bitter weinig is. Het is voor deze groep echt beter dat ze niet zelf kunnen beslissen wat ze met het geld doen. Mensen, het geld is echt niet weg straks, er zit hooguit net iets te weinig in de pot om je helemaal te geven waarop gemikt wordt.
als ik reageer waarom verdwijnen dan alle andere reacties???
Spaargeld gaat deze mensen inderdaad niet redden, maar dat vind ik nog geen goede reden om het pensioen maar verplicht te houden. Spaargeld levert geen rendement op en kost alleen maar geld. Een deel wordt opgesnoept door de inflatie en als je een grotere pot met geld hebt moet je ook nog eens vermogensrendementsbelasting betalen. Bij elkaar altijd meer dan de rente op de beste spaarrekening.
Het zou al een heel stuk verbeteren als overstappen naar een ander pensioenfonds zou worden toegestaan, ook wanneer je niet van baan verandert. Daardoor zou de druk op prestatie bij de grotere fondsen enorm toenemen en zullen de slecht presterende fondsen het niet redden. Nu worden alle fondsen in leven gehouden door het verplichte pensioen.
Een klein beetje financiële kennis zou je zeker moeten hebben voordat je besluit om zelf je geld te gaan beheren. Sparen lijkt interessant maar is het dus niet en ook beleggen en investeren zitten niet in het basispakket van de middelbare school. Daardoor weten de meeste mensen totaal niet hoe hun pensioen is opgebouwd en wat die investeringen uiteindelijk voor ze moet opleveren.
Zonder geld te investeren of te beleggen (ja, daar zit verschil in) kom je er niet. Door geld goed weg te zetten zorg je ervoor dat het ingelegde geld meer wordt en dat het uiteindelijk een pot is met voldoende middelen om het pensioen tot het eind van je leven te kunnen uitkeren. Meer is het niet.
Maar op dit moment zit daar ook de grote pijn, want de resultaten op de investeringen vallen op dit moment tegen en de pijn is bij sommige pensioenfondsen inmiddels zo groot dat zij vanaf april al de geldkraan dicht moeten draaien. Pensioengerechtigde moeten het met minder doen dan dat hun ooit is beloofd en de premies moeten worden verhoogd.
Jarenlang is door de maatschappijen enorm veel geld verdiend aan de pensioenen en nu het wat minder gaat worden de risico's doorgeschoven naar de deelnemers. Dat is nog eens fijn ondernemen. Wel de lusten maar niet de lasten.
Wellicht dat het verplichte van het opbouwen van een pensioen voor veel mensen nog helemaal niet zo'n slecht idee is, maar dan wel met meer vrijheid. Zelf ben ik nogal verbaasd over de slechte beleggingsprestaties van de pensioenfondsen en vind het niet terrecht dat zij zich achter de crisis verschuilen.
Als investeerder en belegger zou je altijd controle moeten houden op je investeringen en tijdig maatregelen nemen wanneer de marktomstandigheden veranderen. Blijkbaar zijn de pensioenfondsen daar niet toe in staat geweest met alle gevolgen van dien. Maar hoe kan dat dat een pensioenfonds, zoals het ABP, niet in staat blijkt te zijn om in te spelen op veranderingen in de wereldeconomie.
Met een vermogen van meer dan 200 miljard euro zou je toch mogen verwachten dat de beste beleggers bij het ABP werken. Maar positief onderscheiden doen zij zich helaas niet. Geen van de fondsen. En wat gebeurt er met de pensioenfondsen als de situatie in de aankomende jaren niet beter maar alleen maar slechter wordt?
Een verplicht pensioen met meer vrijheid lijkt dus een goede oplossing maar dan is er dus meer kennis nodig over investeren en beleggen. Zelfs met een beetje kennis van zaken kan je al zorgen voor een onbezorgde toekomst en daar heb je niet eens 20% van je inkomen voor nodig om dat op te bouwen.
Helaas kon ik niet deelnemen aan deze uitzending omdat ik inmiddels geen pensioen meer opbouw als ondernemer en heeft de redactie van Debat op 2 ervoor gekozen de discussie alleen met direct betrokkenen te voeren. Wij houden ons al lang bezig met de gevolgen van de economie en hebben deze problemen jaren geleden al voorspeld.
Stephan van der Toom
www.cashflowclub.nl
Jammer dat mijn reactie verdwijnt.... 1 nationaal pensioenfonds was mijn bijdrage aan deze discussie. Groet, Peter
Ik pleit voor 1 Nationaal Pensioen zoals de AOW.
Sparen is wel een optie maar het levert gewoon te weinig op. Het kan hooguiit zorgen dat je geld niet minder waard wordt. Maar meer ook niet. Sparen is alleen een optie voor degenen die al een vermogen van enige tonnen hebben. En dat is voor 95% of meer Nederlanders niet weggelegd.
Dus het enige wat overblijft is beleggen in dividend beleggingsfondsen, dividend aandelen, sparen dmv. van spaardeposito's en wellicht wat vastgoedbeleggen. Je moet als jongere nu echter beginnen. Dus al je geld aan uitgaan opmaken zal er niet meer bij zijn. Helaas. Je zult gewoon de discipline moeten hebben om minstens 100 euro per maand wanneer je 18 bent geworden opzij te zetten de rest van je leven. Hoe meer je nu opzij legt hoe beter. Dat is je eigen pensioen.
1 Nationaal Pensioenfonds.
Naast voorgaande stel ik vast dat het hele pensioenstelsel niet goed is. Het is te versnipperd door 400 pensioenfondsen, inefficient door 400 x eigen directies, 400 x overhead, 400 x eigen kantoren etc. etc. Ook deze kosten gaan weer ten koste van alle pensioenen samen. Er is maar 1 rigoreuze oplossing: 1 pensioenfonds voor allemaal inclusief ZZP'ers en andere eigen ondernemers. Door het creeren van een nationaal pensioen, zoals de AOW feitelijk is, heb je geen discussie meer over solidariteit, je hebt enorme schaalvoordelen doordat iedereen verplicht is aangesloten, en door deze schaalvoordelen kun je alle kosten ver naar beneden brengen. Je hebt maar 1 keer een directie, kantoor en overhead nodig. Wil je eerder ophouden dan krijg simpelweg minder pensioen. Wil je je pensioen aanvullen met eigen spaargeld dan moet die mogelijkheid er komen. Nu kan dat niet. Dus binnen 1 nationaal pensioen wel enige flexibiliteit maar wel duidelijheid daarover.
Het is in het landsbelang om te zorgen dat iedere Nederlander een goed pensioen heeft. Dit betekent dat dit geen vrije markt principe meer kan zijn met privefondsen van bedrijven en dat de overheid hierin het voortouw moet nemen net zoals bij de AOW. Een nationaal pensioen zorgt voor meer onderlinge saamhorigheid, minder sociale onrust, een stabiel Nederland. Dat zou een politieke partij moeten nastreven als het aan mij ligt.
Het idee van vrije keuze in pensioenen is onzin. Mensen gaan naar de meest renderende penioenfonds. Dit betekent op termijn dat zowiezo in dit model er nog maar enkele pensioenfondsen zullen overleven. Maar geleerd hebbende van deze crisis, moeten we geen liberaliseringsspel van de pensioenfondsen gaan maken. Mensen willen zekerheid. En die zekerheid kan er alleen komen door 1 Nationaal Pensioenfonds met veel meer schaalvoordelen dan de verschrikkelijke versnippering die er nu is.
Het Nationale Pensioenfonds. 1 voor allen, allen voor 1.
Wordt er dan maar 40 jaar gewerkt, doorstuderen (met beurs!) is de laatste decenia populair. Zodoende wordt er door hele groepen soms wel tot tien! jaar later begonnen met werken. Waardoor er minder in de kas terecht komt bovendien komen zij vaak in beroepen en functies met een hoger salaris waardoor bijsparen makkelijker is. Meestal zijn dit niet geheel toevallig, dan ook weer de beroepen die lichamelijk minder zwaar zijn waardoor langer doorwerken geen probleem is. Vergelijk e.e.a maar eens met een stratenmaker of iemand in de bouw of iemand die 30 tot 35 jaar onregelmatig werkt. Hele volksstammen hebben al last als de klok een keer een uurtje wordt verzet! Wat als je dat je hele werkzame leven een keer of vier per maand hebt...
Jammer dat nergens te vinden is HOE je je eigen pensioen kan gaan regelen. Moet ik me dan afmelden bij mijn werkgever met het verzoek om het werkgeversdeel van de premies naar mijn eigen rekening over te maken? Hoe werkt dit?
Rene
Plaats nieuwe reactie